Avusturya’da bankalar, müşterilerini yalnızca gelirlerine değil, yatırım yapabilecekleri birikimlerine göre de değerlendiriyor. Yaklaşık 100 bin avroluk yatırım yapılabilir varlığa sahip kişiler, birçok bankada ayrı bir müşteri kategorisine giriyor. Bir milyon avro ve üzerindeki birikimlerde ise özel bankacılık hizmetleri ön plana çıkıyor.
100 Bin Avrodan İtibaren Farklı Hizmetler
Finans sektöründe müşteriler, yatırım yapabilecekleri varlık miktarına göre farklı gruplara ayrılıyor.
Birçok banka, yaklaşık 100 bin avro yatırım yapılabilir birikimi bulunan müşterilerini Affluent olarak adlandırılan varlıklı müşteri kategorisinde değerlendiriyor.
Bu gruptaki müşterilere daha kapsamlı yatırım danışmanlığı ve kişiselleştirilmiş bankacılık hizmetleri sunulabiliyor.
Ancak bu sınıflandırma için bankaların uyguladığı tutarlar ve koşullar birbirinden farklı olabiliyor.
Bankaların Dört Servet Kategorisi
Bir milyon avro ve üzerindeki yatırım yapılabilir servete sahip müşteriler, birçok bankada Private Banking olarak bilinen özel bankacılık hizmetlerinden yararlanabiliyor.
Bu hizmetler arasında kişisel yatırım danışmanlığı, vergi planlaması ve servet yönetimi bulunuyor.
30 milyon avro ve üzerindeki varlıklarda ise uluslararası yatırımlar, şirket ortaklıkları ve miras planlaması gibi daha kapsamlı finansal hizmetler gündeme geliyor.
100 Bin Avro, Yaklaşık 37 Aylık Maaşa Denk Geliyor
Avusturya İstatistik Kurumunun (Statistik Austria) verilerine göre ücretli çalışanların ortanca aylık net geliri 2.711 avro seviyesinde bulunuyor.
Buna göre 100 bin avroluk birikim, yaklaşık 37 aylık net gelire karşılık geliyor.
Bir milyon avro ise yaklaşık 369 aylık, yani 30 yılı aşan net gelire denk geliyor.
Üstelik bu hesaplamalar, kişinin gelirinden hiçbir harcama yapmadığı varsayımına dayanıyor.
Evinizin Değeri Hesaba Otomatik Olarak Katılmıyor
Bankaların değerlendirmelerinde önemli bir ayrıntı bulunuyor: Toplam servet ile yatırım yapılabilir servet aynı şey değil.
Örneğin 500 bin avro değerinde bir evi bulunan ancak bu ev için 400 bin avro kredi borcu olan kişi, otomatik olarak 500 bin avroluk yatırım yapılabilir servete sahip sayılmıyor.
Bankalar açısından önemli olan, müşterinin yatırım amacıyla kullanabileceği nakit, menkul kıymet ve diğer finansal varlıklar.
Dolayısıyla yüksek değerde bir konuta sahip olmak, tek başına özel bankacılık kategorisine girmek için yeterli olmayabiliyor.
Avusturya’da Hanehalkının Finansal Serveti 896 Milyar Avro
Avusturya Merkez Bankasının (OeNB) verilerine göre ülkedeki özel hanehalklarının toplam finansal varlıkları yaklaşık 896 milyar avroya ulaşıyor.
Bu tutara banka hesaplarındaki paraların yanı sıra hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller ve sigorta birikimleri de dahil.
Bu nedenle yüksek servete sahip olmak, mutlaka vadesiz banka hesabında büyük miktarda nakit para bulundurmak anlamına gelmiyor.
Önemli ayrıntı: Haberde belirtilen 100 bin avro sınırı, bankaların müşterilerine sunduğu hizmetlerde kullanılan yaklaşık bir servet sınıflandırmasıdır. Bu tutara ulaşan herkesin hesabının otomatik olarak özel bir denetime alınacağı anlamına gelmez.
